Tragbarkeitsrechner

Kaufpreis

Der effektiv zu bezahlende Kaufpreis der Immobilie. Bei selbst genutztem Wohneigentum kann die Bank je nach Bewertung auch einen tieferen Belehnungswert zugrunde legen – massgebend ist dann der niedrigere der beiden Werte.

Eigenkapital

Mindestens 20 % des Kaufpreises müssen als Eigenkapital eingebracht werden. Davon müssen mindestens 10 % aus harten Eigenmitteln stammen: Bargeld und Kontoguthaben, Erbvorbezüge, Schenkungen sowie Bezüge aus der Säule 3a. Die restlichen bis zu 10 % können aus dem Pensionskassenguthaben (2. Säule, Vorbezug oder Verpfändung) gedeckt werden.

Bruttojahreseinkommen

Das gesamte jährliche Bruttoeinkommen aller Kreditnehmer vor Steuerabzug. Einzurechnen sind regelmässige Nebeneinkünfte sowie Kinderzulagen. Abzuziehen sind bestehende Leasingverpflichtungen, da diese die Tragbarkeit direkt beeinflussen. Variable oder unsichere Einkommensteile (Boni, Provisionen) werden von Banken häufig nur anteilig angerechnet.

Tragbarkeitsberechnung

Die Tragbarkeit ergibt sich aus dem Verhältnis der jährlichen Wohnkosten zum Bruttoeinkommen. Als Wohnkosten werden kalkuliert: 5 % Zinskosten (kalkulatorischer Hypothekarzins), 1 % Amortisation sowie 1 % Unterhalts- und Nebenkosten – bezogen auf den Kaufpreis. Banken fordern in der Regel eine Tragbarkeit unter 33 %. Bis 38 % ist eine Finanzierung in Ausnahmefällen noch möglich.